Договор залога (ипотеки): форма, содержание и регистрация

Получение жилищного кредита в банке невозможно без оформления ипотечного договора, согласно которому приобретаемая недвижимость переходит в обеспечение по займу. В текущей публикации мы рассмотрим форму и содержание договора залога (ипотеки) недвижимости, регламентируемые на законодательном уровне.

Какие пункты должен содержать договор залога (ипотеки)

Ипотечный договор, вопреки распространённому мнению, не имеет ничего общего с кредитным соглашением помимо его сторон. Согласно закону, сторонами договора залога (ипотеки) являются банк и заёмщик. Залогодатель, выступающий одной из сторон ипотечного договора, должен быть совершеннолетним (старше 18 лет) и дееспособным.

102 ФЗ об ипотеке оговаривает, что в договоре в обязательном порядке указываются сведения о предмете залога и кредите. Также в документ всегда включаются пункты, содержащие информацию о правах и обязанностях сторон.

В пунктах, описывающих предмет ипотеки, указывают наименование, местонахождение, оценочную стоимость и достаточное для идентификации описание заложенной недвижимости. В договоре должно быть отмечено в силу какого права предмет ипотеки принадлежит залогодателю, а также сведения об госоргане, зарегистрировавшем это право.

Правильно составленный договор залога (ипотеки) обязательно содержит информацию о банковской ссуде, ставшей причиной его заключения:

• сведения о том, кто является кредитором и заёмщиком;
• сумму и срок погашения долга;
• процентную ставку за привлечение средств;
• размер ежемесячных платежей по ипотечному кредиту и порядок их погашения.

Помимо этого, в документе может быть предусмотрена возможность взыскания предмета залога во внесудебном порядке и указаны условия реализации недвижимости по решению суда при нарушении заёмщиком взятых на себя обязательств. Перед подписанием договора залога (ипотеки) убедитесь, что условия обращения взыскания на предмет залога для вас приемлемы, а споры между сторонами будут решаться в надлежащем судебном порядке.

Текст ипотечного договора, как и кредитное соглашение, завершается реквизитами (паспортными и контактными данными) и подписью обеих сторон.

Регистрация ипотечного договора

Договор залога (ипотеки) заключается только в письменной форме и не имеет силы без регистрации в соответствующем государственном органе. Для заверения документа в регистрационной палате необходимо написать заявление, приложив к нему оригинал и копию договора залога, кредитное соглашение и квитанцию об уплате госпошлины. Регистрация ипотечного договора осуществляется в течение двух недель.

Если права банка удостоверяются закладной, то это должно быть зафиксировано в тексте документа, иначе договор не зарегистрируют. Впоследствии, после погашения кредита, банк и заёмщик подают в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, заявление на снятие обременения по ипотеке, а закладная аннулируется.