Расходы по погашению кредитов и штрафы по ипотеке

В публикации о скрытых платежах по ипотеке мы уже отмечали, что общая сумма расходов по погашению кредитов включает помимо процентов за привлечение заёмных средств ряд комиссий, выплачиваемых банку. Во время погашения кредита неприятной неожиданностью для заёмщика могут также стать крупная пеня или штрафы по ипотеке, размер которых банк устанавливает на своё усмотрение.

Расходы по погашению кредитов

Расходы по погашению кредитов в первую очередь представлены платой, которую взимает финучреждение за ежемесячное пополнение ссудного счёта. Обратите внимание, что в зависимости от выбранного вами способа погашения (наличными в кассе/банкоматах, безналичным платежом через интернет-банк/почту/сервисы партнёров и др.) размер комиссии за пополнение счёта может существенно варьироваться.

Ранее расходы по погашению кредитов у заёмщиков были намного выше, ведь кредиторы брали отдельную плату также за обслуживание ссуды и частичное досрочное погашение ипотеки. Сейчас же согласно постановлению ВАС (Высшего арбитражного суда) РФ подобные «поборы» незаконны. Нет никакой гарантии, что финучреждение не попытается включить пункт о комиссиях в кредитный договор, но вы можете просто не подписывать подобное соглашение, сославшись на соответствующее постановление ВАС РФ.

Помимо различных банковских комиссий к числу возможных расходов при погашении кредитов иногда относят также регулярные страховые платежи, которые обязан выплачивать заёмщик, и плату за подключение опции «скидка по ставке» — некоторые финучреждения предлагают клиентам возможность за дополнительную плату уменьшить процент по ссуде.

В каждом кредитном соглашении прописываются санкции (пеня и штрафы по ипотеке), которые грозят заёмщику при нарушении им принятых на себя обязательств. Под нарушением обязательств понимается несвоевременное погашение ежемесячных платежей, задержка при продлении договора страхования, неуплата прописанных в кредитном договоре комиссий и др.

В договоре займа указывается размер пени (неустойки за каждый день просрочки) и штрафов по ипотеке (разовых платежей за сам факт нарушения обязательств). Чаще всего неустойка указывается в процентах от суммы просроченного платежа, лишь изредка банки устанавливают фиксированную сумму штрафа в рублях.

Пеня и штрафы по ипотеке способны существенно увеличить общую сумму расходов по погашению кредита. Так как федеральные законы ограничивают только неустойку по потребительским займам, банки могут указать в кредитном договоре практически любой размер штрафных санкций.

За один день просрочки по кредиту, которая может быть и технической (связанной, к примеру, с задержкой платежа банком, со счёта в котором перечислялись средства), финучреждение вполне может насчитать штраф по ипотеке в размере в 500-1000 рублей или 50-100% от суммы ежемесячного платежа по ссуде.