Какую роль исполняет поручитель по ипотеке, его права и обязанности

У поручителя по ипотеке имеются как права, так и обязанности, с которыми любому здравомыслящему человеку следует ознакомиться прежде, чем подписать соответствующий договор с банком. Ниже мы рассмотрим, чем рискует поручитель, и как влияет на его кредитную историю нарушение заёмщиком своих обязательств перед банком.

Поручительство по ипотеке

Юридическое или физическое лицо, готовое стать гарантом возвращения заёмщиком жилищного кредита, подписывает с банком договор поручительства. Согласно этому договору поручитель по ипотеке обязуется в случае возникновения у заёмщика проблем с погашением долга, погасить кредит за счёт личных сбережений.

Ипотечные жилищные займы – это довольно крупные долгосрочные кредиты, переплата по которым может достигать 100% стоимости приобретаемой недвижимости, поэтому, дав согласие стать поручителем по такой ссуде, вы должны чётко осознавать возможные последствия данного поступка:

• Во-первых, при нарушении заёмщиком порядка погашения ссуды на поручителя возлагаются обязанности по выплате как ежемесячных платежей по кредиту, так и штрафов, насчитанных за просрочку.
• Во-вторых, наличие просроченной задолженности у заёмщика, отражается в кредитной истории его поручителя по ипотеке, что существенно снижает шансы последнего на получение ссуды в будущем.
• В-третьих, поручителю по банковскому займу крайне сложно оформить на себя кредит, если его доходы не позволяют одновременно погашать ежемесячные платежи сразу по двум ссудам.

Отметим также, что разорвать договор поручительства можно только при наличии соответствующего согласия заёмщика и его кредитора, получить которое практически невозможно. В том случае если вы стали гарантом по кредиту «автоматически» как супруг заёмщика, отношения поручительства не будут разорваны после развода. В некоторых случаях даже смерть заёмщика не становится поводом для разрыва договора, если нашлись наследники, принявшие на себя обязанности по погашению кредита.

Поручитель по ипотеке может обратиться в суд, потребовав, чтобы заёмщик лично исполнил свои обязательства перед банком. Если ему пришлось лично погасить часть долга заёмщика, тогда он становится кредитором последнего и вправе требовать от него возмещения всех своих расходов, понесённых в ходе погашения ссуды.

У поручителя по ипотеке, который полностью выплатил жилищный кредит, есть также возможность перевести на себя залоговое обеспечение по ссуде, то есть недвижимость заёмщика.

В случае пролонгации кредитного соглашения либо при изменении его условий, влекущем за собой увеличение ответственности или другие неблагоприятные последствия для поручителя, последний вправе отказаться заново подписывать договор. Кроме того, согласие поручителя необходимо для перевода долга на другого заёмщика, например, в случае раздела ипотеки при разводе.