Ипотечный жилищный займ – виды и условия

Виды ипотечных кредитов

На рынке банковского кредитования России представлен широкий ассортимент самых разнообразных ипотечных программ, которые отличаются друг от друга условиями предоставления, а также порядком оформления и погашения займов. Однако все без исключения ипотечные займы предоставляются исключительно под залог ликвидной недвижимости и чаще всего выдаются на покупку жилья.

Основные виды ипотечного займа

Классификация по целям кредитования

Кредит на строительство жилья.
Ипотека на жильё на первичном рынке (в новостройках).
Долевая ипотека – кредит на приобретение квартир в строящемся доме под залог права требования на покупаемую квартиру.
Ипотечный займ на приобретение квартиры (дома) на вторичном рынке недвижимости.

Дополнительно можно также выделить виды ипотечных кредитов

Ипотечный жилищный займ под залог недвижимости, имеющейся в собственности — кредит на улучшение жилищных условий, по условиям которого вы приобретаете квартиру под залог имеющегося и приобретаемого объекта недвижимости.
«Ипотека с господдержкой» — займы гражданам РФ, нуждающимся в улучшении жилищных условий, но не имеющих достаточных возможностей для получения соответствующего банковского кредита.

Категории ипотеки с государственной поддержкой

Строительство и приобретение жилья экономкласса – например, программа «Новостройка с господдержкой».
Льготная ипотека для конкретных социальных категорий российских граждан  — молодых учёных и учителей или  владельцев сертификатов на получение материнского капитала. Существуют также ипотечные жилищные займы для  военнослужащих (Военная ипотека банка) и молодых семей с детьми (программа социальной ипотеки «Молодая семья»).

Реализуют программы льготного кредитования, как правило, банки с госучастием (Сбербанк, Газпромбанк,  Россельхозбанк и ВТБ), а также организации, работающие по программам АИЖК.

Лучшие предложения банков по кредитам летом 2018

Займы
Кредиты
Карты
Кредиты от 1 000 000 руб
ПочтаБанк Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес
Банк Ренессанс Подробнее
  • до 700 000 р.
  • под 11.3%
  • до 60 мес
Хоумкредит Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 12,5%
  • до 84 мес
Тинькофф Банк Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 14.9%
  • до 36 мес
Альфа Банк Подробнее
  • до 3 000 000 р.
  • под 11.99%
  • до 60 мес
Совкомбанк Подробнее
  • до 30 000 000 р.
  • под 11.9%
  • до 10 лет
Банк Восточный Подробнее
  • до 15 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 20 лет
РосБанк Подробнее
  • до 3 000 000 р.
  • под 13%
  • до 84 мес
ОТП Банк Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 5 лет

Стандартные условия ипотечного жилищного займа

Процентные ставки по жилищным займам, как и по любым другим кредитам, зависят от совокупности многих факторов —  вида ипотечной программы, срока и суммы кредита, размера первоначального взноса, доходов и кредитной истории клиента и т.п.

При условии оформления договора страхования (жизни заёмщика и объекта залога) процентная ставка по кредиту варьируется в диапазоне 9-16% годовых в рублях или 8-12% в валюте.

Максимальный срок, на который можно оформить жилищный займ, составляет 50 лет —  получить настолько долгосрочный кредит можно лишь в банке ВТБ 24. Как правило, срок погашения кредита колеблется в пределах от 1 до 25-30 лет.

Сумма обязательного первоначального взноса по жилищному кредиту обычно составляет 10-50 % общей стоимости приобретаемой недвижимости. Естественно, чем выше первый взнос, тем больше сумма ипотеки и меньше процентная ставка по займу. Впрочем, ряд банков предложит вам оформить ипотечный займ без первоначального взноса. Обычно под этой формулировкой подразумевают выдачу заёмщику дополнительного потребительского кредита, который в полной мере используется в качестве первоначального взноса по ипотеке. В некоторых случаях первоначальный взнос действительно составляет 0%, но его отсутствие чревато  повышенными (от 16%) ставками по кредиту.

Требования к заемщикам, желающим получить жилищный займ

Жилищный займ могут оформить граждане РФ, подтвердившие свою трудоустроенность и платёжеспособность и приложившие к анкете-заявке все документы, необходимые для получения ипотеки.

По стандартным требованиям банков возраст клиента на момент окончания выплаты им кредита не должен превышать 55-65 лет (для женщин и мужчин). Кроме того, потенциальному заёмщику  традиционно потребуется подтвердить наличие постоянной регистрации в зоне нахождения банка-кредитора и свой особый статус – при оформлении социальной ипотеки.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Цель кредита:

Тип занятости:

Первоначальный взнос:

Есть недвижимость в залог (это существенно повысит шанс на одобрение и снизит ставку)

Даю согласие на передачу и обработку персональных данных

Желаете снизить ставку по ипотеке?

Отправьте заявку на рефинансирование ипотеки с нашего сайта и получите предложения от нескольких банков по снижению % жилищного кредита. Это реально работает!


Понравилась статья? Поделиться с друзьями: