Как быть, если не можешь платить ипотеку

Сотни тем на специализированных форумах и проектах, предоставляющих юридические консультации, начинаются со слов «Не плачу ипотеку…» и заканчиваются вопросом: «Как избежать санкций банка?». Но ведь каждый здравомыслящий человек должен понимать, что в данном случае есть только один выход из ситуации — попробовать договориться о наименее болезненном решении проблемы со своим кредитором и ни в коем случае от него «не прятаться». Приняв подобное решение, клиент, который перед тем как не платить ипотеку исправно погашал оформленный кредит, имеет определённые шансы избежать выплаты огромных штрафов и сохранить заложенную недвижимость.

Не плачу ипотеку: как исправить ситуацию

Заёмщику, столкнувшемуся с финансовыми трудностями, следует подумать не о том, как не платить ипотеку в принципе, а о том, как добиться уменьшения ежемесячных платежей по займу или отложить их выплату на какое-то время.  Если вы ещё не допускали просрочек по ипотечному займу, но уже понимаете, что скоро не сможете исполнять взятые на себя по кредитному договору обязательства – у вас есть несколько вариантов решения проблемы:

• Рефинансирование займа в стороннем банке – снижение ставки или увеличение срока кредитования позволит снизить размер ежемесячного платежа по ссуде.
• Перекредитование в своём банке – например, по ипотеке Сбербанка можно попробовать увеличить срок погашения займа на 5-10 лет, снизив таким образом размер ежемесячных выплат.

В ситуации, когда вы уже серьёзно просрочили выплату, ни один сторонний банк не одобрит заявку на рефинансирование займа. Но если ваш банк получит от вас заявление, где будет фигурировать причина вашего «проступка» и корректная просьба о помощи (например, «Не плачу ипотеку в связи с потерей работы, поэтому прошу пересмотреть график выплат») – он может согласиться на реструктуризацию долга.

Как не платить ипотеку: отсрочка по выплатам

В рамках реструктуризации ипотеки можно попросить об отсрочке платежей — «кредитных каникулах». Некоторые банки (к примеру, Петрокоммерц или Абсолют банк) готовы на 2-12 месяцев предоставить клиенту отсрочку, позволяющую как не платить ипотеку частично (погашать или основную задолженность, или проценты), так и полностью. На первый вариант может рассчитывать даже тот клиент, когортой уже когда-то не платил ипотеку или другую ссуду вовремя, а полная отсрочка предоставляется крайне редко и только заёмщикам с идеальной кредитной историей. Отметим, что отдельные организации взимают за подключение услуги «Кредитные каникулы» дополнительную плату.

Если банк отказал в предоставлении «кредитных каникул» можно попросить о перераспределении выплат по займу таким образом, чтобы максимальные платежи по ссуде приходились на последние годы её погашения.

Обращаясь в банк с просьбой о реструктуризации долга, клиент должен подтвердить её обоснованность соответствующими документами: копией трудовой книжки с записью об увольнении, документом, подтверждающим задержки в выплате зарплаты и т.п.

Напомним также, что в некоторых банках возможна отсрочка в погашении кредита при рождении ребёнка.