Ипотечный жилищный займ – виды и условия

На рынке банковского кредитования России представлен широкий ассортимент самых разнообразных ипотечных программ, которые  отличаются друг от друга условиями предоставления,  а также порядком оформления и погашения займов. Однако все  без исключения ипотечные займы предоставляются  исключительно под залог ликвидной недвижимости и чаще всего выдаются на покупку жилья.

Основные виды ипотечного займа

По целям кредитования жилищные займы можно разделить на 4 основных вида:

  • Кредит на строительство жилья.
  • Ипотека на жильё на первичном рынке (в новостройках).
  • Долевая ипотека – кредит на приобретение квартир в строящемся доме под залог права требования на покупаемую квартиру.
  • Ипотечный займ на приобретение квартиры (дома) на вторичном рынке недвижимости.

Дополнительно можно также выделить следующие виды ипотечных кредитов:

  1. Ипотечный жилищный займ под залог недвижимости, имеющейся в собственности - кредит на улучшение жилищных условий, по условиям которого вы приобретаете квартиру под залог имеющегося и приобретаемого объекта недвижимости.
  2. «Ипотека с господдержкой» — займы гражданам РФ, нуждающимся в улучшении жилищных условий, но не имеющих достаточных возможностей для получения соответствующего банковского кредита.

Ипотеку с государственной поддержкой можно дополнительно разделить на две категории:

  • Строительство и приобретение жилья экономкласса – например, программа «Новостройка с господдержкой».

Реализуют программы льготного кредитования, как правило, банки с госучастием (Сбербанк, Газпромбанк,  Россельхозбанк и ВТБ), а также организации, работающие по программам АИЖК.

Стандартные условия ипотечного жилищного займа

Процентные ставки по жилищным займам, как и по любым другим кредитам, зависят от совокупности многих факторов -  вида ипотечной программы, срока и суммы кредита, размера первоначального взноса, доходов и кредитной истории клиента и т.п.

При условии оформления договора страхования (жизни заёмщика и объекта залога) процентная ставка по кредиту варьируется в диапазоне 9-16% годовых в рублях или 8-12% в валюте.

Максимальный срок, на который можно оформить жилищный займ, составляет 50 лет -  получить настолько долгосрочный кредит можно лишь в банке ВТБ 24. Как правило, срок погашения кредита колеблется в пределах от 1 до 25-30 лет.

Сумма обязательного первоначального взноса по жилищному кредиту обычно составляет 10-50 % общей стоимости приобретаемой недвижимости. Естественно, чем выше первый взнос, тем больше сумма ипотеки и меньше процентная ставка по займу. Впрочем, ряд банков предложит вам оформить ипотечный займ без первоначального взноса. Обычно под этой формулировкой подразумевают выдачу заёмщику дополнительного потребительского кредита, который в полной мере используется в качестве первоначального взноса по ипотеке. В некоторых случаях первоначальный взнос действительно составляет 0%, но его отсутствие чревато  повышенными (от 16%) ставками по кредиту.

Требования к заемщикам, желающим получить жилищный займ

Жилищный займ могут оформить граждане РФ, подтвердившие свою трудоустроенность и платёжеспособность и приложившие к анкете-заявке все документы, необходимые для получения ипотеки.

По стандартным требованиям банков возраст клиента на момент окончания выплаты им кредита не должен превышать 55-65 лет (для женщин и мужчин). Кроме того, потенциальному заёмщику  традиционно потребуется подтвердить наличие постоянной регистрации в зоне нахождения банка-кредитора и свой особый статус – при оформлении социальной ипотеки.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Цель кредита: Тип занятости: Первоначальный взнос:

Даю согласие на передачу и обработку персональных данных

Комментарии закрыты.