Созаемщики по ипотечному кредиту

Доходов нуждающегося в ипотеке заёмщика может быть недостаточно для получения кредита, достаточного для покупки приглянувшегося жилья. В такой ситуации многие банки предлагают клиентам привлечь одного или нескольких созаёмщиков с достаточным уровнем доходов.

Обязательства созаёмщиков перед банком по ипотеке

Согласно Гражданскому кодексу РФ, созаемщики по ипотечному кредиту несут солидарную с основным должником ответственность перед банком по погашению ссуды. В качестве созаёмщиков могут выступать как члены семьи клиента, заключающего кредитный договор, так и третьи лица. К тому же супруг (супруга) основного заёмщика по умолчанию несёт наряду с ним солидарную ответственность по ипотеке перед финучреждением, если иное не указано в брачном договоре.

Когда и в какой степени каждый из созаёмщиков отвечает по обязательствам перед банком, прописывается в кредитном договоре. В большинстве случае созаёмщик по ипотечному кредиту начинает погашать платежи по ссуде в том случае, если заёмщик перестал выплачивать долг.

При оформлении жилищной ссуды договор страхования подписывается как заёмщиком, так и созаёмщиками по ипотечному кредиту. Сумма страховых взносов, которые должны погашать все стороны договора, определяется в индивидуальном порядке в зависимости от степени их ответственности по ссуде. При наступлении страхового случая банк получает страховку за пострадавшего клиента, а оставшуюся часть долга второе лицо продолжает выплачивать самостоятельно.

Требования к созаемщикам и необходимые документы

Требования к созаемщикам устанавливаются те же, что и к основному должнику – каждый банк определяет их на своё усмотрение. В целом, созаёмщики по ипотечному кредиту должны иметь постоянный источник доходов, официальную работу и находиться в трудоспособном возрасте до момента полного погашения ссуды.

Созаёмщик предоставляет стандартный пакет документов для получения ипотеки за исключением «бумаг», касающихся приобретаемой недвижимости, сбор которых возлагается на основного должника. Его кредитная история должна быть «чистой» или положительной.

Снижение рисков при совместном оформлении ипотеки

Не стоит выступать в качестве созаёмщика по ипотечному кредиту по просьбе человека, который не является близким членом семьи, без заключения дополнительного соглашения о возврате средств. Человек, попросивший вас «формально» стать созаёмщиком «без задних мыслей», точно не откажется подписать договор о возврате средств, потраченных вами на погашение ссуды. Такой договор можно заключать не только с друзьями, но даже с родственниками и гражданскими супругами.

Официальным супругам, в любом случае несущим солидарную ответственность по ипотеке перед банком, чтобы обезопасить себя, следует оформлять жильё сразу в совместную собственность. В таком случае при разделе ипотеки после развода созаемщику достанутся не только долги, но и часть приобретённой в кредит недвижимости.