Рефинансирование потребительского кредита

Высокая кредитная нагрузка ежегодно загоняет тысячи россиян в «долговую яму», выбраться из которой впоследствии крайне сложно. В связи с этим дальновидные заёмщики самое пристальное внимание уделяют такому банковскому продукту, как рефинансирование потребительских кредитов, позволяющему сэкономить на процентах. А банки в свою очередь охотно пользуются возможностью переманить у конкурентов часть доказавших свою благонадёжность клиентов.

Рефинансирование потребительских кредитов других банков

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов других банков можно получить как с залогом личной недвижимости, так и без какого-либо обеспечения. Первый вариант не особо прельщает заёмщиков (за исключением обладателей ипотеки), поэтому подробней остановимся на особенностях беззалогового кредитования.

Перекредитование потребительских кредитов позволяет уменьшить ежемесячный платёж и/или общую сумму переплаты по займу. Для этого ссуда с высокой ставкой погашается кредитом, оформленным под низкий процент.

Уменьшения ежемесячного платежа можно добиться и за счёт увеличения срока кредитования, но переплата в таком случае, наоборот, вырастет.

Когда имеет смысл перекредитование потребительских кредитов

Рефинансирование потребительских кредитов других банков целесообразно только в том случае, если оно принесёт реальную экономию заёмщику. Подобного эффекта можно достичь, оформив ссуду, как минимум, на 3% годовых дешевле (при тех же дополнительных затратах – комиссиях или страховке).

В ситуации, когда новый кредит предусматривает дополнительные расходы (например, на комплексное страхование) разница в ставках должна составлять не менее 4% годовых, иначе реальной экономии не предвидится.

Как выбрать программу рефинансирования и оформить кредит

Во-первых, при выборе программы рефинансирования потребительских кредитов, следует обратить внимание на минимальную сумму ссуды – у некоторых финучреждений она слишком завышена (например у УралСиба – не менее 250 тыс. руб.).

Во-вторых, желательно отбросить предложения финучреждений с «плавающими» ставками, если вы не являетесь их зарплатным клиентом.

В третьих, не стоит тратить время на обращение в организации, которым вы «не подходите»: обратите внимание на требования к стажу и региону регистрации, а также к сроку погашения предыдущего кредита.

Настоятельно рекомендуем изучить также отзывы заёмщиков об оперативности менеджеров банка и его политике касательно необходимости личного страхования (и стоимости данной услуги)..

Каким образом можно рефинансировать потребительский кредит

Потребительский кредит на рефинансирование оформляется в несколько этапов:

• подача анкеты-заявки (вместе со справкой о доходах, копией трудовой книжки и документами по «старому» кредиту);
• заключение кредитного договора (плюс оформление полиса личного страхования в подавляющем большинстве случаев);
• выдача банком денег наличными (в редких случаях) либо перевод средств на «старый» ссудный счёт.
• передача заёмщиком кредитору справки, подтверждающей погашение предыдущего займа.

На рынке есть программы, позволяющие рефинансировать потребительский кредит без справки о доходах или документов по старому займу. Например, МТС не настаивает на подтверждении доходов и запрашивает у клиента только паспорт и СНИЛС.