Реструктуризация ипотечных кредитов с помощью АИЖК

В течение двух лет – в 2015-2017 гг. – жителям РФ была доступна реструктуризация ипотеки по программе АИЖК. Весной прошлого года проект закрыли из-за исчерпания выделенных на его реализацию средств, а в конце лета заново перезапустили. На каких условиях предлагается в АИЖК программа помощи ипотечным заемщикам, документы для участия в ней и сроки действия проекта, мы рассмотрим ниже.

АИЖК: программа помощи ипотечным заемщикам и её продление

Посвящённые реализуемой АИЖК программе помощи ипотечным заемщикам последние новости свидетельствуют, что условия проекта в итоге существенно изменились.

Общий бюджет проекта составляет 2 млрд рублей вместо 4,5 млрд руб., ранее выделенных на поддержку россиян, погашающих ипотеку. По реализуемой АИЖК программе помощи ипотечным заемщикам срок действия чётко не оговорён – она будет действовать до момента исчерпания выделенных правительством средств.

Как свидетельствуют последние новости АИЖК, реструктуризация долга в рамках обновлённого проекта доступна только клиентам с валютными кредитами, а также с редкими ссудами с переменной ставкой. Связано это с тем фактом, что на помощь государства могут рассчитывать россияне, у которых размер ежемесячного платежа с момента оформления ссуды вырос не менее, чем 30%.

По мнению правительства и АИЖК, продление программы помощи ипотечным должникам позволит поддержать около 1,3 тыс. заёмщиков. Среди финучреждений, участвующих в реструктуризации АИЖК – Сбербанк и ещё около сотни кредитных организаций.

Новости АИЖК: кому доступна реструктуризация в Сбербанке и др.

Российские финучреждения, включая Сбербанк, и АИЖК программу поддержки ипотечных заемщиков предлагают лишь нескольким категориям граждан. В их число входят:

• заёмщики с несовершеннолетними детьми
• инвалиды
• ветераны боевых действий
• родители детей-инвалидов.

Кроме того, в АИЖК программа помощи ипотечным заемщикам в 2018 году доступна гражданам, содержащим студентов очной формы обучения младше 24 лет.

Господдержка предоставляется россиянам, для которых купленная в кредит недвижимость является единственным имеющимся жильём с 30 апреля 2015 года.

Граждане, написавшие заявление на реструктуризацию АИЖК, отказ в поддержке получают в том случае, если стали заёмщиками менее 1 года назад.

Реструктуризация кредитов в АИЖК: документы, сроки, условия

В АИЖК программа помощи отдельным категориям ипотечных заёмщиков позволяет получить от государства выплату в размере 30% остатка кредита. Общий размер субсидии не может превышать 1,5 млн руб.

Согласно предложенной АИЖК реструктуризации продление срока кредита невозможно. Ставка по ссуде снижается до 11,5% после изменения валюты договора займа на рубли. При реструктуризации кредита в АИЖК в национальной валюте по нему устанавливается текущая ставка банка по ипотеке.

Программа поддержки ипотечных заемщиков АИЖК запрещает банкам взимать какие-либо комиссии с клиентов за рассмотрение заявки и переоформление кредитного соглашения.

Заявление на помощь отдельным категориям заемщиков в АИЖК

АИЖК список документов для реструктуризации ипотечного кредита получает от банка, а не от заёмщика. Последний же пишет заявление на имя своего кредитора, предварительно уточнив его форму в отделении финучреждения. Банк проверяет (перед тем как обратиться в АИЖК за реструктуризацией) документы, подтверждающие принадлежность должника к категории льготных заёмщиков. Кроме того, финучреждение рассчитывает разницу между ежемесячными платежами клиента на дату подачи заявки на помощь и день заключения кредитного соглашения.

Валютным заёмщикам, планирующим уложиться в сроки реструктуризации ипотеки АИЖК с помощью государства, стоит поспешить, пока не закончились выделенные на программу средства..

Как проводится в АИЖК реструктуризация ипотеки в 2018 году

В ситуации, когда банк признал право клиента участвовать в программе АИЖК по реструктуризации ипотечных кредитов, он переадресует обращение заёмщика к специалистам Агентства. Они лично проверяют данные из ЕГРН, чтобы избавить клиента от необходимости платить 1500 руб. за выписки. Если клиент прошёл проверку, банк приступает к процедуре реструктуризации ипотеки с помощью АИЖК. Между финучреждением и заёмщиком заключается новое кредитное соглашение, в котором сумма долга уменьшена на субсидию Агентства.

При реструктуризации ипотеки в АИЖК в 2018 году все неустойки, насчитанные банком заёмщику и созаемщикам, отменяются.

Отказ АИЖК в реструктуризации долга: поддержка государства

После внесения изменений в программу АИЖК реструктуризация ипотеки теоретически стала доступна заёмщикам, которые нуждаются в помощи, но не советуют требованиям по одному-двум пунктам. Правительство создало межведомственную комиссию, которая будет принимать решение в спорных случаях, когда банк готов отказать должнику. И несмотря на то, что в АИЖК условия реструктуризации ограничивают размер госпомощи суммой в 1,5 млн руб., по решению комиссии выплата может быть увеличена на 100%.