Покупка нежилого помещения или офиса в кредит

Целевые банковские программы для покупки нежилых помещений за счет заёмных средств присутствуют в кредитных портфелях не более 10% всех российских банков. Однако, многие кредитные организации, не предлагая подобных программ (коммерческой ипотеки) широкому кругу клиентов, могут выдавать займы на нежилую недвижимость в индивидуальном порядке. Ставки по таким займам выше, чем по ипотеке, а сроки их погашения – существенно короче, так как банки считают их выдачу более рискованным мероприятием, чем предоставление ипотечного кредита.

Рекомендуем подборку самых популярных банковских продуктов за 2018 г.

Микрозайм
Потребительский кредит
Под залог
Кредитные карты
Подробнее
  • до 30 000 000 р.
  • под 17%
  • до 10 лет
Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 15%
  • до 60 мес
Подробнее
  • до 3 000 000 р.
  • под 16%
  • до 60 мес
Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 12,5%
  • до 84 мес
Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 5 лет
Подробнее
  • до 2 500 000 р.
  • под 14%
  • до 5 лет
Подробнее
  • до 700 000 р.
  • под 11.3%
  • до 60 мес
Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес
Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 14.9%
  • до 36 мес

Впрочем, условия коммерческой ипотеки не запрещают сдавать приобретённое в кредит помещение в аренду, чтобы компенсировать себе выплату процентов по займу. Единственное условие, выдвигаемое банком к залоговому имуществу – недвижимость нельзя сдавать в субаренду.

Особенности кредита на нежилое помещение

Помещение в кредит может купить как физическое, так и юридическое лицо – резидент РФ. При этом покупка нежилого помещения или офиса в кредит юридическим лицом предполагает проведение глубокого анализа финансового состояния предприятия-заёмщика. В попытках ускорить решение о выдаче займа некоторые физические лица (учредители компании) оформляют кредит на нежилое помещение на себя.

Коммерческая ипотека отличается также особым порядком оформления приобретаемого помещения в залог, подробнее о котором можно узнать из публикации «Коммерческая ипотека на приобретение нежилой недвижимости»

Нежилое помещение и офис в кредит: условия кредитования

Процентные ставки по коммерческой ипотеке варьируются в пределах 12%-20% годовых, среднерыночная ставка составляет 14-15%.

Как правило, банки предлагают кредиты со сроком погашения от 1 года до 10 лет. В среднем срок кредитования составляет 5-7 лет и зависит от суммы займа, платёжеспособности клиента и обеспечения по кредиту. Например, с помощью ипотеки Росевробанка вы можете оформить нежилое помещение в кредит под залог приобретаемой недвижимости даже на 20 лет.

При покупке нежилых помещений и офисов в кредит минимальный первоначальный взнос существенно выше, чем при приобретении жилья в ипотеку — от 30%. К тому же на практике банки охотнее выдают займы при условии внесения первоначального взноса в размере 45-50% стоимости приобретаемой недвижимости.

Помещение в кредит: подводные камни

В первую очередь отметим, что по условиям договора коммерческой ипотеки заёмщик должен заплатить впечатляющую комиссию за выдачу кредита — в размере 1,5-2% от его суммы.

Кроме того, все указанные нами процентные ставки по кредиту действуют исключительно при оформлении заёмщиком комплексного ипотечного страхования — страхования риска утраты права собственности, самого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья клиента. Если же заёмщик, покупающий помещение в кредит ограничивается лишь обязательным страхованием помещения от повреждений – размер годовой процентной ставки увеличивается приблизительно на 5%.

К тому же для оформления займа клиенту придётся предоставить банку кроме стандартных документов для ипотеки множество дополнительных справок и отчётов (для юридического лица). Например, документы, подтверждающие, что срок деятельности предприятия, желающего оформить кредит на нежилое помещение, составляет не менее одного года.

В отдельных случаях банки также могут запрашивать дополнительное обеспечение по кредиту - в виде поручительства физических либо юридических лиц или же залога ценных бумаг.


Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Цель кредита:

Тип занятости:

Первоначальный взнос:

Есть недвижимость в залог (это существенно повысит шанс на одобрение и снизит ставку)

Даю согласие на передачу и обработку персональных данных

Комментарии закрыты.

ЗАЯВКА НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ ВО ВСЕ БАНКИ