Покупка нежилого помещения или офиса в кредит

Целевые банковские программы для покупки нежилых помещений за счет заёмных средств присутствуют в кредитных портфелях не более 10% всех российских банков. Однако, многие кредитные организации, не предлагая подобных программ (коммерческой ипотеки) широкому кругу клиентов, могут выдавать займы на нежилую недвижимость в индивидуальном порядке. Ставки по таким займам выше, чем по ипотеке, а сроки их погашения – существенно короче, так как банки считают их выдачу более рискованным мероприятием, чем предоставление ипотечного кредита.

Впрочем, условия коммерческой ипотеки не запрещают сдавать приобретённое в кредит помещение в аренду, чтобы компенсировать себе выплату процентов по займу. Единственное условие, выдвигаемое банком к залоговому имуществу – недвижимость нельзя сдавать в субаренду.

Особенности кредита на нежилое помещение

Помещение в кредит может купить как физическое, так и юридическое лицо – резидент РФ. При этом покупка нежилого помещения или офиса в кредит юридическим лицом предполагает проведение глубокого анализа финансового состояния предприятия-заёмщика. В попытках ускорить решение о выдаче займа некоторые физические лица (учредители компании) оформляют кредит на нежилое помещение на себя.

Коммерческая ипотека отличается также особым порядком оформления приобретаемого помещения в залог, подробнее о котором можно узнать из публикации «Коммерческая ипотека на приобретение нежилой недвижимости»

Нежилое помещение и офис в кредит: условия кредитования

Процентные ставки по коммерческой ипотеке варьируются в пределах 12%-20% годовых, среднерыночная ставка составляет 14-15%.

Как правило, банки предлагают кредиты со сроком погашения от 1 года до 10 лет. В среднем срок кредитования составляет 5-7 лет и зависит от суммы займа, платёжеспособности клиента и обеспечения по кредиту. Например, с помощью ипотеки Росевробанка вы можете оформить нежилое помещение в кредит под залог приобретаемой недвижимости даже на 20 лет.

При покупке нежилых помещений и офисов в кредит минимальный первоначальный взнос существенно выше, чем при приобретении жилья в ипотеку — от 30%. К тому же на практике банки охотнее выдают займы при условии внесения первоначального взноса в размере 45-50% стоимости приобретаемой недвижимости.

Помещение в кредит: подводные камни

В первую очередь отметим, что по условиям договора коммерческой ипотеки заёмщик должен заплатить впечатляющую комиссию за выдачу кредита — в размере 1,5-2% от его суммы.

Кроме того, все указанные нами процентные ставки по кредиту действуют исключительно при оформлении заёмщиком комплексного ипотечного страхования — страхования риска утраты права собственности, самого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья клиента. Если же заёмщик, покупающий помещение в кредит ограничивается лишь обязательным страхованием помещения от повреждений – размер годовой процентной ставки увеличивается приблизительно на 5%.

К тому же для оформления займа клиенту придётся предоставить банку кроме стандартных документов для ипотеки множество дополнительных справок и отчётов (для юридического лица). Например, документы, подтверждающие, что срок деятельности предприятия, желающего оформить кредит на нежилое помещение, составляет не менее одного года.

В отдельных случаях банки также могут запрашивать дополнительное обеспечение по кредиту — в виде поручительства физических либо юридических лиц или же залога ценных бумаг.