Первый взнос при ипотеке
В условиях каждого ипотечного кредита указывается минимальный первый (первоначальный) взнос, который заёмщик должен погасить за свой счёт. Взять ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемой недвижимости крайне сложно, а в условиях кризиса и вовсе практически невозможно.
Ипотека до 50 000 000 от 9,3% годовыхПервый взнос при ипотеке: понятие, предназначение, размер и источники
Первый взнос при ипотеке – это доля стоимости недвижимости, которую заёмщик должен быть в состоянии выплатить продавцу жилья самостоятельно. Банки крайне редко предоставляют ипотечные займы в размере 100% приобретаемого жилья, и тому имеется несколько причин:
- Во-первых, наличие у заёмщика крупной суммы средств, отложенной на покупку жилья, свидетельствует в пользу серьёзности его намерений и способности выделять определённую долю ежемесячного дохода для погашения ссуды.
- Во-вторых, если в случае нарушения заёмщиком графика платежей по ипотеке банк получит разрешение на конфискацию заложенного жилья, недвижимость будет продаваться ниже рыночной стоимости, чтобы ускорить процесс реализации. Таким образом при выдаче кредита в размере 100% стоимости недвижимости в случае продажи залога банк не сможет компенсировать все затраченные на заёмщика средства.
Лишь в исключительных случаях размер первого взноса при ипотеке составляет 0%. Как правило, при этом в качестве залога выступает не приобретаемое, а уже имеющееся в распоряжении заёмщика жильё. Кроме того, получить ипотеку с нулевым первоначальным взносом (ПВ) могут заёмщики, имеющие право на материнский капитал, который будет направлен на погашение ссуды сразу же после её получения.
Минимальный первый взнос при ипотеке в разных банках варьируется в пределах 10-50% стоимости жилья, но чаще всего составляет 20-30%. Теоретически ПВ может достигать и 70-90% стоимости жилья, но в таких случаях более логичным будет оформление потребительского беззалогового кредита, а не ипотеки.
Размер первоначального взноса, как правило, обратно пропорционален ставке по ипотеке. Кроме того, чем больше размер ПВ, тем больше шансов на одобрение кредитной заявки.
Ипотека до 50 000 000 от 5,5% годовых ПодробнееЗаёмщику уплата высокого первого взноса при ипотеке позволяет сэкономить на процентах по кредиту, так как чем меньше сумма ссуды, тем ниже по ней переплата. В большинстве случаев клиенты готовы погасить ПВ в размере 25-40% стоимости приобретаемой недвижимости.
Источником первого взноса при ипотеке могут стать:
- личные сбережения
- средства, вырученные за имеющееся у заёмщика жильё (дачу)
- материнский (семейный) капитал
- бюджетные субсидии – например, при оформлении ипотеки для военнослужащих
- ипотечные вклады – позволяют накапливать средства на счету с тем, чтобы впоследствии использовать их для погашения ПВ по жилищным кредитам с льготной ставкой.
Для того чтобы погасить ПВ, можно также оформить дополнительную ссуду или карту с крупным кредитным лимитом, но от этого способа сбора средств лучше отказаться.