Обязанности поручителя по ипотеке

Поручитель – это лицо, участвующее в сделке, с которым заключается отдельное соглашение. Путать его с созаемщиком не нужно, у этих двух категорий совершенно разные функции при ипотечном кредитовании.

Кто такой поручитель по ипотеке?

Главная задача поручителя – дать гарантию кредитному учреждению, что обратившийся к нему заемщик вернет полностью задолженность. Выгоды он от этого никакой не получает. Основное требование к поручителю – наличие стабильного заработка, в таком размере, чтобы в случае чего его хватало и на погашение ипотеки. Стать им может физ. лицо (пенсионер, ИП, человек, работающий в наем) или юр. лицо (текущий работодатель), имеющее:

1. Российское гражданство.
2. Гражданский паспорт без существенных изменений.
3. Постоянную прописку в одном из регионов РФ.
4. Официальное трудоустройство.

Если у человека в банке, предлагающем перекредитование, открыт зарплатный или пенсионный счет, то требования к нему будут минимальные.

Если в роли гаранта выступает пенсионер, то его возраст на момент внесения последнего ипотечного платежа не должен превышать максимальный порог, требуемый кредитором.

Поручитель от созаемщика отличается тем, что:

1. Размер его заработка не влияет на максимальную величину ипотеки.
2. Если он выплатит весь долг, ипотечное жилье ему не достанется. У него нет никаких прав на недвижимое имущество.

Обязанности поручителя по ипотеке и возможные риски

Если основного заемщика по ипотечному кредиту признают банкротом, обязанность возврата тела кредита и начисленных процентов перекладывается на поручителя. При необходимости он должен закрыть все присвоенные штрафы по ипотечному договору и неустойки.

Привлекается он, чтобы уменьшить риски невозврата средств для банка и повысить вероятность одобрения ипотеки для заемщика. Многие банковские учреждения требуют обязательно привлекать поручителей к кредитам, особенно, если сумма кредитования большая, а клиент еще молодой и не служил никогда в армии.

Дав согласие на поручение за заемщика, поручитель рискует своей платежеспособностью. Еще он может столкнуть с несколькими потенциально-негативными последствиями:

1. Испорченный кредитный рейтинг. Если основной заемщик не внесет вовремя ипотечный платеж, то эта информация поступит в дела всех участников ипотечной сделки.
2. На свое имя в будущем будет трудно получить займ или новую ипотечную ссуду. В процессе рассмотрения заявки кредитор просчитает возможные затраты на гашение кредита и учтет размер дохода с вычетом этой суммы.
3. Поручитель может остаться без собственного жилья. Если он откажется гасить ипотеку, то его квартира/дом/участок перейдет во владение банка.

Можно ли отказаться быть поручителем по ипотеке?

В статье 367 Гражданского Кодекса РФ указаны три случая, когда поручительское соглашение может быть аннулировано:

1. Заемщик умер.
2. Закончился период действия поручительского соглашения.
3. Условия кредитования были изменены без уведомления поручителя.

Если причина отказа другая, то придется получать добро от кредитного учреждения и основного заемщика. Еще придется заменить поручителя другим человеком. Он должен быть обязательно платежеспособным и соответствовать всем условиям банка. Все участники сделки должны быть согласны с его кандидатурой.