Ипотечный калькулятор

Оформление ипотеки – очень серьёзный и ответственный шаг, которому предшествует выбор подходящей банковской программы и оценка кредитной нагрузки, с которой придётся столкнуться должнику. В помощь потенциальным заёмщикам были разработаны специальные онлайн калькуляторы ипотечного кредита. Процентный калькулятор ипотеки в онлайн режиме рассчитывает размер платежей по предполагаемому кредиту и позволяет сравнить разные схемы погашения задолженности.

Калькулятор ипотеки – онлайн расчет суммы реальных выплат

Калькулятор погашения ипотечного кредита – это специальный скрипт (программа), в онлайн-режиме вычисляющий выплаты по займу. Подобный сервис имеется не только у банков, то и на тематических порталах, включая и наш сайт.

Клиенту, знающему примерные условия ипотеки, калькулятор позволяет рассчитать как ежемесячные выплаты по кредиту, так и общую переплату за весь срок ссуды. И если ипотечный калькулятор банка, обычно, учитывает только ставку, срок и сумму ссуды, то более качественные скрипты принимают во внимание дополнительные параметры.

Заёмщики, оформившие ссуду на жильё, часто сталкиваются с дополнительными расходами на обслуживание кредита, которые должны включаться в полную стоимость ссуды. Для человека, использующего полнофункциональный ипотечный калькулятор, расчет реальных выплат по ссуде не станет проблемой. Ведь такой калькулятор погашения ипотеки учитывает все единовременные и периодические (ежемесячные и ежегодные) комиссии.

Кроме того, для ипотеки рассчитать полную стоимость невозможно без учёта обязательных страховых платежей.

При оформлении залога закон обязывает клиента оформить его страховку за свой счёт, а кредитор настаивает также на дополнительном личном страховании. Если банк предусмотрел дополнительную комиссию за снижение базовой по ипотеке ставки, калькулятор способен учесть и этот нюанс. Подобные ситуации (услуга «Гарантированная ставка») сейчас не редкость на российском рынке.

Используя ипотечный калькулятор, рассчитать сумму ипотеки можно буквально в считанные секунды, не используя специальных формул и вычислительных приборов.

Дифференцированный и аннуитетный кредит: какой вид выгоднее

При использовании онлайн-калькуляторов пользователи часто сталкиваются с такими понятиями как аннуитетный кредит и дифференцированная ипотека. Их существование связано с двумя возможными вариантами погашения жилищных займов – равными платежами или по классической схеме. При расчёте ипотеки калькулятор представляет клиенту возможность указать, каким именно образом будет погашаться задолженность в его случае.

Аннуитетный и дифференцированный кредит отличаются между собою формулой расчёта процентов по ипотеке банка калькулятором. Сравним их схематично:

Расчет ипотеки: аннуитетные платежи с учетом ставки и условий

Банки активно предлагают клиентам аннуитетный платёж, так как расчёт процентов по нему выгоден для кредитора. При использовании данной схемы финучреждение начисляет проценты сразу на всю сумму кредита. Получившуюся сумму при расчете ипотеки аннуитетными платежами банк прибавляет к основному долгу и делит на весь срок погашения ссуды.

В итоге ежемесячные платежи остаются равными и неизменными вплоть до истечения срока договора займа. Человек, использующий калькулятор расчета ипотечного кредита, может с лёгкостью проверить данное утверждение на практике.

Единственный повод для изменения размера выплат по аннуитетной ипотеке – досрочное погашение долга (частичное).

Аннуитетная ипотека – досрочное погашение кредита в банке

При использовании аннуитета банк в течение первой половины срока действия кредитного договора основную часть полученных от заёмщика средств направляет на выплату процентов. В связи с этим досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах наиболее выгодно на ранних сроках.

Многие должники, которые не удосужились предварительно рассчитать ипотечный кредит калькулятором онлайн с функцией вывода графика платежей, даже не подозревают, что первые лет пять платят финучреждению практически одни проценты по займу.

Рассчитать процентный дифференцированный платеж по ипотеке

Банки с дифференцированными платежами по ипотеке сейчас большая редкость, но знание о классической схеме погашения долга потенциальному заёмщику всё равно не помешает. Ведь изредка у клиента всё-таки есть возможность выбрать платёж аннуитетный или дифференцированный по ипотеке.

Использование классической схемы расчёта платежей предполагает, что в первую очередь банк делит сумму кредита на равные доли (помесячно). Помимо этой самой доли ежемесячный дифференцированный платеж по ипотеке включает также проценты, насчитанные на остаток долга. По мере уменьшения размера задолженности сокращается и обязательная выплата по жилищному кредиту.

При расчетё ипотеки дифференцированными платежами основной долг погашается так же активно, как и проценты, поэтому досрочный возврат займа весьма выгоден для клиента на любом этапе выплаты долга.

Платеж аннуитетный или дифференцированный по ипотеке: выбор

Для того чтобы окончательно решить, какой вид ипотеки выгоднее – аннуитетный или дифференцированный, мы вычислим кредитную нагрузку в первом, и во втором случае на простом примере.

Зададим следующие параметры займа: сумма – 3 млн руб., первый взнос – 1 млн руб., срок погашения – 20 лет, ставка – 10%. Если ипотечным калькулятором рассчитать сумму ипотеки, которую необходимо каждый месяц возвращать банку при аннуитетном погашении, полученный результат составит 19,3 тыс. руб. Заёмщик переплатит банку в итоге 2,63 млн рублей. Рассчитав с помощью калькулятора ипотеку дифференцированными платежами, получаем ежемесячную выплату в размере от 25,25 тыс. до 8,4 тыс. руб. (снижается по мере погашения долга). Общая переплата банку при этом будет существенно ниже — 2,0 млн руб.

Если рассчитать ипотеку калькулятором онлайн с учётом обязательных страховых выплат и дополнительных комиссий, сумма переплаты в итоге получится и в первом, и во втором случае ещё выше.

В целом, для заёмщика, выбирающего при ипотеке аннуитетные или дифференцированные платежи, последние, безусловно выгоднее. Но при этом стоит подумать, сможете ли вы себе позволить себе повышенные ежемесячные выплаты в начале срока погашения кредита (разница в 5-6 тыс. руб.)