Возможно ли взять ипотеку в банке без первоначального взноса?

Задумывались ли вы, почему банки требуют предоставить первоначальный взнос по ипотеке? Причин несколько.

Во-первых, банк должен проверить платежеспособность заемщика и удостовериться в твердости его намерений выплачивать кредит и в том, что он умеет откладывать средства.

Во-вторых, банк таким образом страхуется от возможного падения цен на недвижимость (на случай, если придется ее реализовывать).

В-третьих, возможные издержки банка при реализации заложенного объекта недвижимости должны быть покрыты с помощью этих средств.

Главный принцип банков по первоначальному взносу по ипотеке – предоставить кредит на меньшую по сравнению со стоимостью объекта залога сумму. Еще недавно взять ипотеку без первоначального взноса не представлялось возможным. На данный момент существует несколько способов сделать это. Рассмотрим особенности каждого из них.

Высокая ставка банка по ипотеке без первоначального взноса

Будет неверным утверждать, что банки вовсе не предлагают взять ипотеку без первоначального взноса. Дело в том, что количество таких предложений весьма ограничено.

В качестве примера давайте рассмотрим ипотеку без первоначального взноса в банке Советский. Процентная ставка по данному предложению составляет от 16% годовых, что несколько выше среднерыночных условий.  Важным моментом служит возможность отказа банка в рассмотрении заявки без объяснения причин (касается только ипотеки без первоначального взноса).

Вывод – готовые заключить с вами сделку по ипотеке без первоначального взноса банки существуют, но за это придется заплатить дополнительные проценты и пройти жесткую процедуру оценки платежеспособности на стадии рассмотрения заявки.

Первоначальный взнос по ипотеке за счет государства

Некоторые банки участвуют в федеральных программах помощи получения жилья молодым семьям на льготных условиях.

Именно за счет государства вам предоставят дополнительный беспроцентный кредит на сумму, достаточную для уплаты первоначального взноса по ипотеке в банке. Другим популярным вариантом является целевое использование материнского капитала в счет первоначального взноса по ипотеке. Суммы в размере ~ 400 тыс. рублей должно хватить для оплаты взноса при приобретении квартиры в регионах.

Дополнительный залог при ипотеке без первоначального взноса

Зачастую банки могут отказать в желании взять ипотеку без первоначального взноса, а участие в государственных программах вам не грозит. Компромиссным вариантом служит залог имущества, которое уже имеется в вашей собственности. Данная процедура берет начало из сферы бизнес кредитования, когда любой приобретаемый на кредитные средства объект не должен являться единственным залоговым обеспечением.

При ипотечных кредитах целесообразно предлагать альтернативное обеспечение недвижимым имуществом, которым может являться:

• Квартира или дом
• Гараж
• Коммерческая недвижимость
• Земельный участок

Как правило, банки, практикующие подобные схемы, отличаются условиями ипотечных программ, но очевидно, что возможность подтверждения платежеспособности с помощью дополнительного залога является хорошей альтернативой первоначальному взносу по ипотеке.

Как видите, существует несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса, однако далеко не все банки имеют подобные программы кредитования. Кроме того, практика дефолтов по такого рода ипотечным кредитам довольно распространена, поэтому банки предъявляют жесткие требования к заемщикам.

Именно поэтому на сегодняшний день стандартные программы ипотеки банков, как правило, предусматривают первоначальный взнос.