Как повлиять на процентную ставку по ипотеке?

Перед оформлением жилищной ссуды любой здравомыслящий заёмщик поинтересуется вопросом, как снизить процент по ипотеке с учётом имеющихся ресурсов и сложившихся обстоятельств. Таких способов у клиента несколько: он может согласиться на дополнительную страховку, собрать крупный первый взнос, обратиться в свой зарплатный банк, выбрать партнёрскую программу на покупку жилья у застройщиков, принять участие в одном из проектов господдержки и т. п. Но нередко после оформления ссуды у клиентов опять-таки возникает вопрос, возможно ли пересчитать проценты по ипотечному кредиту, который уже успешно погашается какое-то время.

Возможно ли пересчитать и понизить проценты по ипотеке

У заёмщика, столкнувшегося с решением проблемы, как уменьшить процент по ипотеке, есть несколько выходов из ситуации. Самым очевидным и доступным из них является рефинансирование жилищного займа в сторонней организации.

Впрочем, на вопрос, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в своём финучреждении, также можно ответить положительно. Иногда подобная возможность предлагается банками их зарплатным клиентам в ситуации, когда кредит исправно погашается заёмщиком в указанные графиком сроки.

У заёмщиков есть и другая возможность уменьшения процента по ипотеке, но не текущей ставки, а общей итоговой переплаты банку. На вопрос, можно ли снизить процент по ипотеке на таких условиях, положительно ответить можно в том случае, если вы готовы досрочно погасить долг – полностью или частично.

Можно ли изменить процент по действующей ипотеке в Сбербанке

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке без смены банка – большая редкость, так как кредиторы вовсе не стремятся терять уже запланированные доходы. Но хотя в большинстве случаев такая возможность доступна только «зарплатникам», Сбербанк, например, предложил снизить ставку по текущим жилищным ссудам всем своим ипотечным клиентам.

Решение о том, можно ли изменить ставку по ипотечному кредиту конкретному заёмщику, финучреждение принимает индивидуально. Перед тем как как снизить процентную ставку по ипотеке, СБ РФ проверяет отсутствие у клиента просрочек и анализирует параметры оформленной им ссуды. Значение имеют: остаток задолженности (желательно от 0,5 млн руб.), срок успешного погашения долга (от 1 года с момента выдачи) и размер текущей ставки. Решение о снижении процентов по ипотеке СБ РФ принимает в течение 30 дней. Заявления на пересмотрение ставки принимаются и через интернет – при использовании онлайн-сервиса Дом.Клик.

Как снизить процент по ипотеке – уменьшить в другом банке

Многие российские банки предлагают благонадёжным заёмщикам уменьшение процентной ставки по ипотеке с помощью программ рефинансирования кредита. На рынке сейчас представлено свыше полусотни подходящих целевых программ, в том числе от АИЖК, с довольно привлекательными процентными ставками. Перед тем как уменьшить процент ипотечного кредита, заёмщик может сравнить требования и условия кредитования разных банков, чтобы выбрать оптимальный для себя вариант.

Хотя теоретически на вопрос, можно ли снизить ставку по ипотеке путём её рефинансирования, банки отвечают положительно, на самом деле доступна подобная услуга отнюдь не каждому желающему. Ни одна кредитная организация не стремится «переманить» клиента, потерявшего работу и/ или допускавшего просрочки при выплате долга.

Уменьшение процентной ставки по ипотеке: процедура понижения

Понижение процентной ставки по ипотеке через рефинансирование предполагает полное погашение задолженности в «старом» банке за счёт средств, полученных от нового кредитора.

Сначала заёмщик обращается в выбранное финучреждение с кредитной заявкой и необходимым пакетом документов. В случае её одобрения он пишет заявление на досрочное погашение долга в первом банке и получает от него расчёт с точной суммой к оплате. Затем второй банк, программа которого предусматривает уменьшение процентной ставки по ипотеке, подписывает с новым клиентом кредитное соглашение и полностью оплачивает его долг. Более подробно о процедуре и документах для перекредитования мы рассказывали в публикации «Все о рефинансировании ипотеки».

Снижение процентной ставки по ипотеке: нюансы

Перед тем как понизить ставку по ипотеке, заёмщик должен тщательно просчитать, насколько выгодным для него будет данное решение. Так, мы уже неоднократно отмечали ранее, что рефинансирование займа, который возвращается аннуитетными платежами, будет выгодным только в течение первой половины срока погашения ссуды.

К тому же снижение ставки по ипотечному кредиту через рефинансирование требует определённых затрат со стороны клиента. Во-первых, новый кредитор настаивает на оценке залога, то есть купленной в кредит квартиры – это обойдётся вам, как минимум, в несколько тысяч рублей. Во-вторых, существуют расходы на снятие обременения с квартиры и оформление её в залог новому банку, сумма которых может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

И так как снизить ставку по ипотечному кредиту без страховки у вас никак не получится, к сумме расходов следует прибавить потери от досрочного разрыва договора со старой компанией. Последняя вправе взять в качестве компенсации до 50% стоимости полиса (за неиспользованные месяцы страховки), а может и вовсе отказать в возврате денег, как примеру, нередко делает ВТБ Страхование.

Кроме того, на период переоформления кредитной квартиры в залог в новом банке понижение ставки по ипотеке может не действовать. То есть в течение месяца-двух, пока будет тянуться бумажная волокита, вам вполне возможно придётся погашать ссуду по завышенной ставке.