Сходства и различия ипотеки в силу закона и в силу договора

Заёмщики, изучающие типовые формы договоров, которые банки размещают на сайтах в разделах о кредитовании, нередко встречаются с новыми, ранее неизвестными им понятиями, в числе которых и термины «ипотека в силу договора» или в «силу закона». Чем отличается ипотека в силу закона от ипотеки в силу договора, и что, собственно говоря, означают эти самые понятия, мы и рассмотрим в данной статье.

Что такое ипотека в силу закона и в силу договора

Ипотека в силу договора, как следует из её названия, возникает в том случае, когда две стороны подписывают соглашение о залоге недвижимости. Договор об ипотеке не может быть заключён как самостоятельный документ – он лишь дополняет кредитное соглашение между банком и заёмщиком.

Фактически, заёмщиков довольно редко интересует ипотека в силу договора – что это такое и каковы её условия, так как банки лишь изредка прибегают к её помощи при выдаче жилищных займов. Связано это с существованием такого удобного для участников кредитных отношений понятия, как ипотека в силу закона (что это такое мы объясним дальше по тексту).

Главное, что должен знать заёмщик, интересующийся, что такое ипотека в силу закона – она возникает автоматически при покупке недвижимости в кредит. Независимо от желания клиента банка и бумаг, которые он подписывал, жильё, купленное с привлечением заёмных средств, переходит в залог по кредиту вплоть до полного его погашения.

В свидетельство, которое получает новоиспечённый владелец квартиры или дома, автоматически вносится запись, что недвижимость находится под обременением и не может сменить владельца до момента его снятия.

Чем отличается ипотека в силу закона от ипотеки в силу договора

Главное отличие ипотеки в силу договора и в силу закона – это наличие /отсутствие специального договора залога, оговаривающего дополнительные условия сделки. Банки редко настаивают на регистрации ипотеки в силу договора, так как условия залога, установленные законом, вполне их устраивают.

Для заёмщиков, интересующихся вопросом, чем не похожи ипотека в силу закона и в силу договора, отличия в первую очередь заметны при оформлении свидетельства на квартиру/дом. В первом случае в свидетельстве автоматически ставится отметка об обременении, во втором – её нет, так как жильё переходит в залог банку только после регистрации договора ипотеки.

До момента регистрации заёмщиком залога (к слову сказать, платной), ставка по кредиту всегда повышена, как минимум, на 1 процентный пункт, поэтому для клиента ипотека в силу договора не является выгодной в финансовом плане.

Существует несколько важных нюансов, которые следует знать каждому заёмщику: например, ипотека в силу закона возможна только при покупке жилой недвижимости. Поэтому в случае приобретения в кредит гаража или помещения под офис заёмщик обязательно заключает с банком договор залога и регистрирует сделку за свой счёт.

К тому же оформление займа под залог уже имеющегося жилья (например на строительство дома) также не влечёт за собою ипотеку в силу закона. Сделка о залоге недвижимости в таком случае регистрируется по заявлению обоих сторон на платной основе.