Ипотека под недвижимость: нецелевые кредиты под залог жилья

Существует категория банковских займов, которые можно назвать как потребительскими (с учётом цели привлечения средств), так и ипотечными (из-за обеспечения по кредиту). К ним относятся все нецелевые кредиты под залог жилья, в избытке представленные в российских банках.

Условия и порядок оформления нецелевых ипотечных кредитов под залог недвижимости

Причина, по которой банкам интересна нецелевая ипотека под недвижимость, очень проста – такие кредиты обеспечены высоколиквидным залогом, продажа которого покроет не только сумму задолженности заёмщика, но и все расходы, связанные с реализацией жилья.

Причины, по которым заёмщики отдают предпочтение нецелевой ипотеке под недвижимость, а не займам без залога, связаны с её условиями:

• ставки по обеспеченным ссудам существенно ниже, чем по необеспеченным займам – они начинаются с 12-14%
• срок погашения ипотеки под недвижимость может составлять 20-30 лет
• размер займа в некоторых банках достигает 30-100 млн руб. – из-за этого нецелевой ипотекой интересуются заёмщики без поручителя, для которых необеспеченные кредиты слишком малы.

Сумма нецелевого ипотечного займа зависит от оценочной стоимости недвижимости, которое переходит в обеспечение по кредиту. Максимальная сумма ипотеки редко превышает 70% стоимости залогового объекта недвижимости. Минимальная сумма обеспеченного займа на любые личные цели составляет около 0,1-1 млн рублей.

Ипотека под недвижимость, принадлежащую клиенту, выдаётся на любые цели, но некоторые банки могут ограничивать сферу применения средств только личными тратами, то есть «кредитные» деньги по их требованиям нельзя использовать на развитие бизнеса.

Нецелевые обеспеченные займы оформляются только под высоколиквидную недвижимость – о требованиях к обеспечению по кредиту вы можете прочитать в публикации «Ипотека под залог имеющегося жилья»

К заёмщикам, оформляющим нецелевую ипотеку под недвижимость, выдвигаются те же требования, что и к клиентам, привлекающим обеспеченные жилищные займы, в том числе:

• наличие гражданства РФ
• совершеннолетие и дееспособность
• возраст на момент погашения ссуды до 55-65 лет
• наличие постоянной работы и дохода, достаточного для погашения ежемесячных платежей
• отсутствие негативной кредитной истории.

Для получения нецелевой ссуды необходимо подать в банк кредитную заявку, приложив к ней стандартные документы для получения ипотеки, подтверждающие личность и платёжеспособность заёмщика, его право собственности на закладываемую недвижимость, а также «бумаги», содержащие сведения о состоянии и стоимости последней. Кроме того, финучреждение запросит документы, подтверждающие отсутствие задолженности за коммунальные услуги. При наличии совладельцев недвижимости обязательно необходимо их письменное согласие на передачу её в залог.

С высокой вероятностью финучреждение откажет в предоставлении кредита под недвижимость заёмщику, для которого закладываемое жилье является единственном местом проживания.