Ипотека на строительство частного дома

Многие банки предлагают воспользоваться ипотечным кредитом, который будет оформляться на стадии строительства дома. В ситуации с квартирой в строящемся многоквартирном доме все предельно ясно: застройщик строит дом за счет банковских средств, а в случае неуплаты квартира взыскивается и продается по рыночной цене для покрытия долга заемщика перед банком. Таким образом, банк возвращает заемные средства, а застройщик реализует квартиру третьим лицам.

Рассмотрим ситуацию получения ипотеки на строительство частного дома с точки зрения возможных нюансов кредитования.

Ипотека на строительство дома подрядным способом

В большинстве случаев ипотека на строительство дома оформляется в сотрудничестве с организацией, которая будет выполнять строительные работы. Все проекты стандартизированы, сроки выполнения нормированы, а расходы застройщика покрываются за счет денежных средств, выдаваемых банком на строительство.

После перечисления средств в безналичном порядке подрядная организация приступает к строительству, а заемщик начинает выплачивать ипотечный кредит на строящийся дом. Риски всех участников минимальные, если строительство ведется под руководством надежной и проверенной (!) компании.

Ипотека на самостоятельное строительство частного дома

Срок кредита: от 1 года до 30 лет;

Некоторые банки практикуют ипотеку на строительство частного дома без участия строительных организаций в рамках трехстороннего соглашения. В этом случае банк оплачивает заранее оговоренную сумму кредита по предварительному проекту, а заемщик самостоятельно предает деньги строительной организации.

Данный случай подразумевает полную свободу действий заемщика как с точки зрения выбора проекта для строительства, так и выбора застройщика. Обязательно учтите, что выбор аккредитованных банком застройщиков для ипотеки на строительство дома довольно сильно ограничен вследствие определенных рисков банка:

• Отсутствие возможности контролировать процесс строительства и использования заемных средств
• Отсутствие возможности обременить залог на стадии строительства
• Наличие сложностей при реализации недостроенного частного дома, даже если его удастся обременить на стадии строительства

Юридические тонкости ипотечного кредитования

Сам термин «ипотека» подразумевает обременение недвижимого имущества. В случае покупки квартиры это означает залог прав требования по договору строительства до полной готовности квартиры. Однако ипотека на строительство частного дома оказывается обеспеченной лишь поручительством заемщика.

Исходя из этого, банки либо нечасто практикуют подобные сделки, либо закладывают все риски в процентную ставку по кредиту (см. материал «Скрытые платежи по ипотеке«), которая будет значительно выше по сравнению с ипотекой при строительстве дома силами аккредитованных фирм.