Ипотека на комнату

Несмотря на поддержку со стороны государства и субсидирование ставок по ипотечным кредитам собственное жильё для многих россиян было и остаётся несбыточной мечтой. В такой ситуации молодые люди, остро нуждающиеся в собственном жилье, могут оформить ипотеку на комнату, по которой ежемесячные платежи будут существенно ниже, чем по кредитам на покупку квартиры.

Ипотека на комнату: спрос и предложение

Ипотека на комнату интересна нескольким категориям клиентов:

• одиноким людям, рассматривающим комнату как временное жильё и место для ночлега, при этом выплаты по ссуде просто заменяют арендные платежи
• молодым семьям, которым «не по карману» купить в кредит квартиру
• людям, желающим выкупить последнюю комнату у соседа и стать полноценным собственником квартиры
• заёмщикам, нуждающимся в регистрации в городе.

Кроме того, в крупных городах комнаты в кредит покупают также с целью получения новой квартиры по программе расселения или в случае сноса ветхого дома, хотя банки крайне редко принимают подобное жильё в залог без дополнительного обеспечения.

В целом по стране действует около полусотни кредитных программ, позволяющих оформить комнату в ипотеку. Некоторые финучреждения при этом кредитуют исключительно покупку «последних» комнат, после приобретения которых заёмщики становятся единоличными собственниками квартир, переходящих в залог по ссуде.

Условия по ипотечным кредитам на покупку комнаты

Ставки по ипотеке существенно ниже чем по нецелевым потребительским кредитам лишь по одной причине – из-за наличия ликвидного залога в виде квартиры или дома. Комната же не считается высоколиквидным активом, поэтому ставки по кредитам на её приобретение выше чем по классической ипотеке (примерно на 0,5-2,5%), хотя и ниже чем по необеспеченным ссудам.

Ипотека на комнату может быть представлена в линейке банка как отдельный продукт либо как опция в программе жилищного кредитования. Например, у Росинтербанка есть специальная ссуда «На комнату», а в ОАО Газпромбанк кредит можно взять в рамках программы «Квартира на вторичном рынке».

Минимальная сумма ипотеки на комнату в отечественных банках составляет 300 тыс. руб., максимальная – до 6-18 млн руб. (зависит от региона, в котором приобретается жильё). Минимальный первый взнос в большинстве банков равен 30-50% стоимости приобретаемого жилья.

Срок погашения ипотеки на комнату составляет от 1 года до 15-25 лет (изредка 30 лет.)

Порядок оформления кредита

Оформляется ссуда на покупку комнаты в обычном порядке: после подачи и одобрения банком заявки (с приложенным к ней стандартным пакетом документов для получения ипотеки) стороны подписывают договор залога и кредитное соглашение. Дополнительно банку может понадобиться письменный отказ соседей продавца от выкупа комнаты, приобретаемой заёмщиком.

В некоторых случаях банки настаивают также на предоставлении дополнительного обеспечения в виде другой недвижимости или поручительства физического лица.