Ипотечный жилищный займ – виды и условия

На рынке банковского кредитования России представлен широкий ассортимент самых разнообразных ипотечных программ, которые отличаются друг от друга условиями предоставления, а также порядком оформления и погашения займов. Однако все без исключения ипотечные займы предоставляются исключительно под залог ликвидной недвижимости и чаще всего выдаются на покупку жилья.

Основные виды ипотечного займа

Классификация по целям кредитования

• Кредит на строительство жилья.
• Ипотека на жильё на первичном рынке (в новостройках).
• Долевая ипотека – кредит на приобретение квартир в строящемся доме под залог права требования на покупаемую квартиру.
• Ипотечный займ на приобретение квартиры (дома) на вторичном рынке недвижимости.

Дополнительно можно также выделить виды ипотечных кредитов

• Ипотечный жилищный займ под залог недвижимости, имеющейся в собственности — кредит на улучшение жилищных условий, по условиям которого вы приобретаете квартиру под залог имеющегося и приобретаемого объекта недвижимости.
• «Ипотека с господдержкой» — займы гражданам РФ, нуждающимся в улучшении жилищных условий, но не имеющих достаточных возможностей для получения соответствующего банковского кредита.

Категории ипотеки с государственной поддержкой

Строительство и приобретение жилья экономкласса – например, программа «Новостройка с господдержкой».

Льготная ипотека для конкретных социальных категорий российских граждан  — молодых учёных и учителей или  владельцев сертификатов на получение материнского капитала. Существуют также ипотечные жилищные займы для  военнослужащих (Военная ипотека банка) и молодых семей с детьми (программа социальной ипотеки «Молодая семья»).

Реализуют программы льготного кредитования, как правило, банки с госучастием (Сбербанк, Газпромбанк,  Россельхозбанк и ВТБ), а также организации, работающие по программам АИЖК.

Стандартные условия ипотечного жилищного займа

Процентные ставки по жилищным займам, как и по любым другим кредитам, зависят от совокупности многих факторов —  вида ипотечной программы, срока и суммы кредита, размера первоначального взноса, доходов и кредитной истории клиента и т.п.

При условии оформления договора страхования (жизни заёмщика и объекта залога) процентная ставка по кредиту варьируется в диапазоне 9-16% годовых в рублях или 8-12% в валюте.

Максимальный срок, на который можно оформить жилищный займ, составляет 50 лет —  получить настолько долгосрочный кредит можно лишь в банке ВТБ 24. Как правило, срок погашения кредита колеблется в пределах от 1 до 25-30 лет.

Сумма обязательного первоначального взноса по жилищному кредиту обычно составляет 10-50 % общей стоимости приобретаемой недвижимости. Естественно, чем выше первый взнос, тем больше сумма ипотеки и меньше процентная ставка по займу. Впрочем, ряд банков предложит вам оформить ипотечный займ без первоначального взноса. Обычно под этой формулировкой подразумевают выдачу заёмщику дополнительного потребительского кредита, который в полной мере используется в качестве первоначального взноса по ипотеке. В некоторых случаях первоначальный взнос действительно составляет 0%, но его отсутствие чревато  повышенными (от 16%) ставками по кредиту.

Требования к заемщикам, желающим получить жилищный займ

Жилищный займ могут оформить граждане РФ, подтвердившие свою трудоустроенность и платёжеспособность и приложившие к анкете-заявке все документы, необходимые для получения ипотеки.

По стандартным требованиям банков возраст клиента на момент окончания выплаты им кредита не должен превышать 55-65 лет (для женщин и мужчин). Кроме того, потенциальному заёмщику  традиционно потребуется подтвердить наличие постоянной регистрации в зоне нахождения банка-кредитора и свой особый статус – при оформлении социальной ипотеки.