Минусы и плюсы ипотеки

Для большинства жителей России оформление ипотечного кредита (ипотеки)  является единственно возможным способом  обзавестись собственным жильём, не дожидаясь наступления преклонных лет. Тем не менее, многие россияне предпочитают в качестве альтернативы покупке жилья в кредит либо аренду  квартиры, либо проживание в одном доме со старшими родственниками. В данной публикации мы рассмотрим некоторые особенности ипотеки, плюсы и минусы данного кредита.

Рекомендуем вам также обратить внимание  на тематическую аналитическую статью «Сравнение платежей за съем жилья и выплат по ипотеке».

Почти 20% всех заёмщиков, чей уровень доходов позволил им приобрести жилье в ипотеку, впоследствии сталкиваются с нехваткой средств на погашение обязательных ежемесячных взносов по кредиту — из-за неожиданного увольнения, болезни близких и т.п. В результате они балансируют на грани потери квартиры, которую банк имеет полное право продать для компенсации себе ранее выданных клиенту средств. Кроме риска потери жилья есть у ипотеки и ряд других серьёзных недостатков:

1. Высокая стоимость — переплата по кредиту (проценты и расходы на страхование, оценку имущества, оформление займа, обслуживание  счета и др.) может превышать стоимость приобретённого жилья.
2. Длительное ожидание одобрения кредитной заявки и проверки банком приобретаемого жилья  – в результате продавец недвижимости может повысить стоимость квартиры (за «доставленные ему неудобства») либо вовсе предложить её другому покупателю.
3. Обязательный первоначальный взнос.
4. Сложность оформления кредита, в том числе необходимость предоставления внушающего количества документов для получения ипотеки.
5. Среди неявных минусов ипотеки можно отметить попытки некоторых продавцов недвижимости возложить на заёмщика уплату своих налогов на прибыль. В противном случае они угрожают найти другого покупателя, при заключении сделки с которым можно указать в договоре купли-продажи заниженную стоимость квартиры, чтобы минимизировать сумму положенного к оплате налога.

Плюсы:

1. Многочисленные минусы ипотеки для заёмщиков перевешивает возможность проживания в собственном доме. Главным и неоспоримым плюсом ипотеки выступает тот факт, что сразу же после подписания договора жилье становится вашей личной собственностью.
2. Также, одним из плюсов ипотеки выступают пониженные процентные ставки или субсидии (покрывающие часть расходов на жилье) для специальных категорий заёмщиков — например, участников программ «Молодая семья» и Военная жилищная ипотека банков.
3. Кроме того, в число достоинств данного кредита входит возможность частичного погашения ипотеки материнским капиталом или имущественным налоговым вычетом.
4. К тому же стоимость недвижимости с каждым годом неумолимо повышается, поэтому  покупка жилья в ипотеку – это, по сути, грамотная инвестиция, позволяющая, как минимум, уберечь накопленные средства от инфляции.

Ипотека: плюсы и минусы, с которыми могут столкнуться заёмщики

Указывая на особенности российской ипотеки, к плюсам и минусам, нами уже рассмотренным, можно добавить также периодические проверки состояния «кредитной» квартиры сотрудниками банка и невозможность её сдачи в аренду без разрешения заимодателя. Дополнительно заёмщики  сталкиваются с запретами банков на регистрацию в залоговой квартире третьих лиц – в некоторых случаях исключение составляют лишь законные супруги (которые стали таковыми ещё до оформления ипотеки), а также дети и родители заёмщика.

Впрочем, можно оформить ипотеку по минимуму документов без подтверждения доходов или без внесения первоначального взноса, но ставки и дополнительные условия кредитования, которые в результате предложит банк, скорее всего, заставят вас отказаться от подобного «заманчивого предложения».