Ипотека для ИП (Индивидуальных Предпринимателей)

Несмотря на то, что индивидуальные предприниматели (ИП), как правило, зарабатывают существенно больше, чем наёмные работники, их финансовое благосостояние, по мнению кредитных организаций, довольно зыбко. Учитывая данное обстоятельство, при выдаче ипотеки предпринимателю банки запрашивают у потенциального заёмщика впечатляющее количество документов и очень тщательно проверяют его платёжеспособность. Условия кредитования по жилищным кредитам и коммерческой ипотеке для предпринимателей также менее выгодны, чем для «обычных» клиентов.

Данная статья в первую очередь посвящена особенностям оформления и погашения жилищного займа для ИП; о коммерческой ипотеке для индивидуальных предпринимателей читайте в публикации «Покупка нежилого помещения или офиса в кредит».

Ипотека для ИП: условия выдачи кредита, требования к заёмщику и порядок оформления

С точки зрения отечественных банков кредитование ИП более рискованно, чем выдача займов наёмным работникам и юридическим лицам.

Лимитом кредитования, суммой минимального первоначального взноса, а также требованиями к предполагаемому залогу ипотека для индивидуальных предпринимателей практически не отличается от жилищных займов для наёмных работников.

Зато годовые ставки по ипотеке для ИП в сравнении с аналогом для «обычных» частных лиц во многих банках существенно выше: например по ипотечному кредиту Росбанка разница составит от 0,5 до 1,5% годовых.

К тому же в некоторых кредитных организациях размер ставки по займу зависит от формы подтверждения дохода. Предприниматели, которые не имеют возможности подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ, соответственно не могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Впрочем, существуют банки, которые по официальной информации при выдаче ипотеки предпринимателям выдвигают к заёмщикам абсолютно те же требования относительно оформления и погашения ссуды, что и к наёмным работникам (например, Сбербанк и ВТБ24) .

При выдаче ипотечного кредита ИП банки, в целом, выдвигают к заёмщикам точно такие же требования, как и к обычным «клиентам» (наличие регистрации, возрастные рамки, отсутствие судимости пр.).

Тем не менее, довольно сложно оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю, отвечающему всем требованиям банка, но использующему в работе упрощённую систему налогообложения, которая не позволяет кредитору оценить доходы потенциального клиента.

Также невысоки шансы на получение ипотеки у предпринимателя, возраст действующего бизнеса которого не превышает двух лет.

После одобрения банком кредитной заявки процесс оформления ипотеки для ИП практически идентичен процедуре получения жилищного займа. Существенные различия присутствуют только при подаче документов для ипотеки, перечень которых очень внушителен.

Банк может запросить у клиента отчёт о текущем состоянии бизнеса и перспективах его развития, копии регистрационных документов и договоров с контрагентами, выписки, отчёты и декларации, позволяющие оценить состояние дел заёмщика и т.п.