Фиксированные и переменные ставки по ипотечным кредитам

Важнейшим условием любой ипотечной программы является стоимость привлечения заёмных средств, то есть процентная ставка под которую выдаётся кредит. Помимо привычных нам фиксированных (абсолютных) ставок по ипотечным кредитам существуют также переменные процентные ставки, об особенностях которых и пойдёт речь ниже.

Фиксированные и переменные ставки по ипотечным кредитам: чем они отличаются

Фиксированные ставки по ипотечным кредитам устанавливаются на весь срок займа и не изменяются в течение погашения ссуды, если обратное не указано в договоре. Иногда в кредитном договоре присутствует условие о возможности пересчёта ставки при негативных изменениях экономики или конъюнктуры финансового рынка, но подписывать такое соглашение однозначно не стоит.

Плавающая же ставка по ипотечному кредиту, как свидетельствует из её названия, может изменяться на протяжении срока погашения займа. Она представляет собою сумму двух частей – постоянной и переменной:

  • постоянная часть ставки – это фиксированный процент, установленный банком
  • переменная составляющая плавающей ставки привязывается к конкретному рыночному индексу и пересчитывается раз в 3-12 месяцев.

Переменная часть ставки по займам в национальной валюте приравнивается, обычно, к MosPrime – индикативной ставке по рублёвым ссудам на столичном денежном рынке РФ. Ставки по ипотечным кредитам в долларах и евро привязываются соответственно к индикаторам LIBOR (межбанковская ставка на рынке Лондона) и EURIBOR (европейская межбанковская ставка).

Следовательно, если, к примеру, ставка по условиям программы «Дружеская ипотека» в ИНТЕРПРОГРЕССБАНКе рассчитывается как «MosPrime 6М + 6.25 %, то стоимость привлечения средств составит 18,17% годовых (по состоянию на 15 октября).

Какие ставки выгоднее: плавающие или фиксированные

В стабильной экономической ситуации плавающая ставка может оказаться настолько же выгоднее фиксированной, насколько процент по кредиту в валюте ниже, чем по займу в рублях. Но во время ухудшения состояния отечественной экономики плавающая ставка по ипотечному кредиту может сыграть дурную шутку с заёмщиком, так как предсказать изменения рыночных индикаторов практически невозможно.

В связи с этим и банки, и заёмщики сейчас предпочитают кредиты с фиксированными процентными ставками. Лишь ограниченное число отечественных финучреждений, например, ЗАО Юникредит банк и ОАО Нордеа Банк, предлагают ипотеку с комбинированными ставками, с фиксацией ставки по кредитам на часть срока погашения.

Хотя Банк России не поддержал законопроект по запрету валютной ипотеки и займов с плавающей ставкой, так как это нарушает права заёмщиков, но при выборе и первых, и вторых кредитов стоит проявлять большую осторожность.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Цель кредита: Тип занятости: Первоначальный взнос:

Даю согласие на передачу и обработку персональных данных

Комментарии закрыты.