Досрочное погашение ипотеки

Согласно нормам российского законодательства каждый заёмщик имеет полное право на досрочное погашение банковского кредита без применения по отношению к нему каких-либо штрафных санкций со стороны заимодателя и вне зависимости от согласия кредитора.

Заёмщик осуществляет досрочное погашение ипотеки (читать о различии между ипотекой и ипотечным кредитом), если частично или полностью выплачивает часть долга сверх платежей, предусмотренных в графике погашения кредита. Для досрочного погашения ипотечного кредита необходимо заранее (в письменной форме) предупредить банк о своих намерениях за 30 дней до дня возврата средств либо в срок, прописанный в условиях договора*. Размер суммы досрочного погашения определяется должником и никоим образом не может быть ограничен заимодателем.

Частичное досрочное погашение ипотеки

Частичное досрочное погашение ипотечного кредита – это внесение платежей по займу сверх ежемесячных сумм, утверждённых кредитным договором (см. публикацию  Аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке, в которой рассмотрен порядок расчёта выплат по кредиту). Частичное погашение ипотеки влечёт за собой пересмотр сумм или графика ежемесячных выплат. После досрочного погашения части ссуды банк предлагает клиенту на выбор:

• сократить срок погашения кредита
• уменьшить размер ежемесячных выплат по займу

Решение клиент принимает по собственным соображениям (исходя из своих финансовых возможностей), однако выбрав первый вариант, он в целом больше сэкономит на выплате процентов по займу**, чем при втором способе частичного досрочного погашения займа.

Полное досрочное погашение ипотечного кредита

Полное досрочное погашение ипотеки подразумевает внесение единовременного платежа, размер которого покрывает перерасчёт процентов по займу и само тело кредита. Сумму, необходимую для полного досрочного погашения ипотечного займа рассчитывает кредитор по запросу клиента. При этом рассчитанная банком сумма считается действительной лишь в течение трёх дней, а по истечению данного срока её придётся пересчитывать заново.

После полного досрочного погашения ипотеки следует уточнить в банке, полностью ли погашен ваш кредит. В противном случае (если недоплатить банку хотя бы одну копейку) — досрочное погашение займа не будет осуществлено.

*В кредитном договоре может быть прописан и более короткий срок уведомления банка о намерении досрочно возвратить денежные средства, однако устанавливать срок больше 30 дней для подачи такого заявления кредитная организация не имеет права.

**На общей сумме процентов за весь срок кредитования.